【专访】富邦华一银行行长陈峰：战略重心正逐步从"负债先行"转向"资产驱动"

界面新闻记者 | 何柳颖

界面新闻编辑 | 王姝

富邦华一银行在持续发力零售业务。

5月12日，大华银行(中国)有限公司官网发布《大华银行中国个人业务产品和服务变动的重要通知》称，已于2025年2月24日宣布向富邦华一银行有限公司转让其个人业务，本次转让预计于2025年7月完成。

根据Wind已有数据（部分数据不充分），2024年，在40家外资银行中，个人贷款占比超过企业贷款的依然仅富邦华一银行一家。

拉长时间线来看，富邦华一银行的个人贷款余额在近几年实现了快速追赶，从2020年的119亿元跃升至252亿元，直接翻倍。

富邦华一银行缘何青睐零售业务？

“中国大陆的零售业务市场快速增长，潜力巨大，是我们非常看好的业务领域之一。同时，中高收入群体的持续扩大有效带动了理财、保险、高端信用卡等金融需求的增长，反映出消费升级与财富管理需求的显著提升。”近日，在接受界面新闻记者专访时，富邦华一银行行长陈峰如是称。

同时，对于银行普遍面临的净息差压力，陈峰表示，在净息差持续收窄的市场环境下，富邦华一的战略重心正逐步从“负债先行”向“资产驱动”模式转变，以有效维护净息差水平。

零售业务以支付结算为核心

界面新闻：在目前全球经贸形势下，你们对企业有哪些金融服务支持？

陈峰：在当前国际贸易环境变化的背景下，我们通过多层次服务体系为企业提供支持，助力稳经营、控风险。

我们依托集团平台和海外布局优势，为客户提供跨境金融服务，协助企业拓展海外市场并优化全球资产配置。积极支持企业“双循环”布局，通过产业链和场景金融优势为企业拓展内需市场注入动能。

同时，我们构建了覆盖跨境贸易融资、支付结算等综合金融服务网络，并结合外汇衍生工具为企业定制汇率避险方案，助力外贸企业发展。

界面新闻：富邦华一银行的个人贷款余额在近几年实现了快速追赶，从2020年的119亿元跃升至252亿元，直接翻倍。富邦华一银行缘何侧重零售业务发展？

陈峰：整体来看，中国大陆的零售业务市场快速增长，潜力巨大，是我们非常看好的业务领域之一。同时，中高收入群体的持续扩大有效带动了理财、保险、高端信用卡等金融需求的增长，反映出消费升级与财富管理需求的显著提升。

从客户需求角度分析，无论是存款客户、普惠金融贷款客户还是信用卡持卡人，普遍更倾向于选择具有本地法人资格的银行机构。基于这一市场特征，富邦华一银行自进入中国大陆市场之初，即将零售银行业务作为核心发展战略之一。

作为中国台湾富邦金控旗下全资子公司，富邦华一银行在大陆市场具有差异化优势。大陆台商群体规模庞大，其中台籍人士数量占非大陆籍人群很大比例。针对这一群体的生活与工作特点，富邦华一银行持续开展业务创新探索，整合多元资源，积累了丰富的服务经验，也有助于我们现阶段在中国大陆市场服务非大陆籍客户群体的金融服务需求，形成我们的独特竞争力。我们通过技术积累和收购策略，不断提升服务能力，也拓展了许多外籍客群。

界面新闻：接下来对于零售以及对公业务的布局，你们有哪些计划以及侧重点？外资银行正大力发展财富管理业务，你们对此有何考量？

陈峰：随着市场利率和资产收益率下行，银行净息差呈现逐渐收窄的大趋势，银行服务企业从以往单一产品、单一服务模式，转为建立以点带面的综合金融合作模式，为企业提供涵盖资产类、负债类、及中间业务的一站式的综合解决方案。

对公业务方面，我们稳步扩张资产规模，完善综合金融服务能力，加大力度支持科技企业、实体制造、绿色低碳等领域。早前我们已成功获得中国人民银行碳减排支持工具资质并完成首笔放款，为重点领域碳减排工作提供金融支持。

同时，为应对全球化带来的挑战，我们着力提升跨境服务能力，加强集团内跨境联动，扩大对台商密集区的渗透度，充分结合集团客户资源与富邦华一的牌照优势，加速提升各区域台商业务市场地位。在供应链金融方面，深度挖掘上下游场景需求，延伸服务链条，加大金融支持力度。

从零售方面来说，富邦华一银行目前形成了以支付结算为核心、消费信贷与财富管理协同发展的零售业务体系，并持续强化对外籍及高净值客户的精细化运营。我们将深化支付结算业务的竞争优势，以支付工具作为零售金融的核心支柱，依托手机银行系统高效响应市场需求。

针对外籍客户群体，我们的系统提供多语言支持、线上预约及境外手机号开户等功能，大幅提升服务效率，已吸引众多外籍客户通过本行完成薪资跨境汇兑、信用卡申请、按揭贷款等业务，我们致力于建设“境外人士金融服务的第一站”。

消费信贷主打便捷性，从场景化切入，聚焦细分市场。近期推出的港澳台居民线上信用卡申请及数字化信贷产品，进一步优化了服务体验。同时持续延伸服务场景，满足客户在住房购置、小微企业融资等多元化需求。

财富管理业务领域，则通过优化产品平台，为高净值客户提供具有差异化竞争优势的金融服务，助力客户实现多元化理财。

目前我们已在手机银行平台正式上线QDII（合格境内机构投资者）等投资产品，以满足客户全球化资产配置需求。除此之外，结合线上客户以及外籍人士汇兑业务等，也可以让财富管理发展增加想象空间。

从"负债先行"转向"资产驱动"

界面新闻：在利率下行阶段，你们的净息差水平如何？有哪些应对措施？

陈峰：我们将通过规模扩张、结构优化与风险管控的协同推进实现发展目标。在净息差持续收窄的市场环境下，富邦华一的战略重心正逐步从“负债先行”向“资产驱动”模式转变，以有效维护净息差水平。

通过持续优化资产负债结构，重点提升零售信贷资产占比，全面推进资产规模与信贷业务的双增长。同时，均衡配置对公业务、零售业务及金融市场资产比例，构建多元化的收入来源格局。

界面新闻：当前银行网点整体处于优化阶段，富邦华一银行目前在全国13个城市开设24家营业网点，同时杭州分行已获批准筹建。接下来富邦华一银行仍会发力网点扩张吗？你们对于网点布局有何考量？

陈峰：随着AI和数字化发展迅速，各行业都有发生一些颠覆性革命。富邦华一银行的网点策略不是追求数量，而是确保每个网点都能高效支撑业务体系，结合数字化手段实现最优布局。

分行级网点在发达地区仍然不可或缺，这是对公和零售业务的重要支持。富邦华一对网点的定位是构建一套“分布式核心系统”，以线上服务为基础，分行网点为关键支撑点，实现高效运营。

举个例子，客户进入富邦华一某分行最快可实现8分钟内完成基础开户（包括外籍人士），客户体验得到提升。在运营层面，网点业务集中后台处理，任务可跨区域分配（如上海收单、北京处理），提升资源利用率。通过“大数仓”和“管理驾驶舱”系统，实时监控业务运行，确保每个网点对全行业务体系有实际支撑作用。